房贷等额本息和等额本金各有各的好处：

一、等额本息

等额本息此种还款方式，在整个还款期限内，每月均偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。不过本金和利息在月还款额中的占比会不断变化，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减、本金占比逐月递增。

(资料图片仅供参考)

计算公式是：

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

因此可得出结论：

等额本息的优点是每月还款数额相同，方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的客户。缺点是需要付出更多的利息，前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不适合提前还款。

二、等额本金

等额本金此种还款方式，在还款期限内会先将贷款总额等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。因此在还款初期月还款额较大，随着客户不断还款，剩余本金越来越少，产生的利息也就越来越少，月还款额也就逐月下降了。

计算公式是：

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

因此可得出结论：

等额本金的优点是与等额本息相比，总利息会少一些。且由于前期偿还的本金比例较大，很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要客户有一定的经济基础，能承担前期较大还款压力。

等额本息超过5年就不要提前还款了吗

等额本息超过5年也是可以提前还款的，只要借款人手里有钱任何时候都是可以提前还款的，提前还款的好处一个是可以避免逾期，一个是能够减少利息。只不过根据已还贷时间的长短，提前还款节省的利息有多有少。

一般来说等额本息提前还款要根据贷款期限选择最佳的还款时间，因为这种还款方式的特点是先利息多、后利息少，在还款期限的1/2前每月利息比本金高，之后利息减少本金逐渐增加，而在利息支出比较少的情况下提前结清是最划算的。

像30年房贷前15年还清利息都是比较少的，20年房贷前10年提前结清都比较好，10年房贷前5年提前结清都比较好。

需要注意的是，房贷提前还清后借款人必须得让贷款行开具一份贷款结清证明，然后带上贷款合同、不动产权证书等资料，前往当地的房管所解除房屋抵押登记。

标签：