一般情况下交6-12个月以上公积金才能用来贷款，具体交存时间要求以所在城市公积金管理中心规定为准。一般公积金贷款申请条件为在贷款当地城镇常住有效户口，能提供有效居住证明;在贷款之前有连续缴存6个月以上的住房公积金，公积金的累计缴存时间不能低于12个月;首套房自筹资金达到所购住房总价的30%以上(含30%)，90平以下首套房贷则只需两成;借款人具备正当的工作和稳定的收入，每月固定的工资收入，贷款偿还意向明确。

(资料图)

公积金交纳时间长短对贷款的影响

一般情况下，公积金缴存是越久越好。公积金贷款贷的时间越久越好的原因是公积金贷款利率低，和存款利率差不多，缴存越久贷款额度也会提高，而且住房公积金作为个人现金收入的一部分，永远属于个人或是家庭财产，除了买房、租房等支出外，存款功能也是最大的好处。不过，如果是本身不打算在用公积金买房，或者是公积金缴存人即将退休，缴纳的钱不多，那么公积金可以提取出来。

公积金贷款步骤

第一步：贷款咨询

借款人可向贷款委托银行(以下简称“委托行”)进行贷款咨询，领取《新建商品房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交委托行：

第二步：提交申请

1、借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;

2、婚姻状况证明原件及复印件(单身需签署单身声明);

3、经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20%的首付款收据原件及复印件;

4、委托行和公积金中心要求提交的其它证明材料。

第三步：贷款受理、银行初审

1、委托行与借款人进行面谈，审核其提交的申请资料;

2、授权查询借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;

3、委托行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”;

4、对符合贷款条件的借款人，委托行在公积金系统中进行贷前试算，参考试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;

5、委托行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

第四步：签订合同

贷款初审通过后，委托行与借款人、购房人面签借款(抵押)合同，并填写房产抵押登记等相关贷款资料。

第五步：银行复审

委托行对借款人的全套资料进行复审。

第六步：公积金中心终审

公积金中心对委托行复审通过的贷款资料进行终审。

第七步：银行抵押登记

终审通过后，待相关部门办理完抵押手续后，将贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。

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